En samlet platform til compliance-håndtering og dataudveksling

Mindst 68.000.000.000 kr. eller 68 milliarder danske kroner hvidvaskes i Danmark hvert år. Da økonomisk kriminalitet ikke registreres systematisk, er det af naturlige årsager svært at kende til det faktisk omfang, men Hvidvask udgør en alvorlig trussel mod et velfungerende samfund og samfundsøkonomien generelt. 

For at imødegå denne trussel har EU vedtaget en række omfattende regler og love, der skal forebygge og begrænse hvidvask og terrorfinansiering. Danmark – ligesom øvrige EU-lande er forpligtet til at følge og implementere disse regler og love.  Den vigtigste danske lovgivning på området er hvidvaskloven, men der er flere andre love der også er påvirket, herunder den danske selskabslovgivning.

I denne artikel får du overblik over, hvad hvidvask er, hvordan de forskellige love fungerer, hvilke virksomheder der er omfattet, og hvordan du bedst sikrer, at din virksomhed overholder reglerne og kan være med til at bekæmpe økonomisk kriminalitet.

Hvad er hvidvask?

Som udgangspunkt er hvidvask nemt at forklare. Det er en proces, hvor ulovligt opnåede midler (sorte penge) – fx fra skatteunddragelse, bedrageri, narkotikahandel eller anden kriminalitet – forsøges gjort lovlige (hvide penge) ved at skjule deres oprindelse gennem en række transaktioner. Målet med hvidvask er at få midlerne til at fremstå som legitime og dermed kunne indgå åbent i den lovlige økonomi.

Eksempel: Penge fra handel med narkotika skal bruges til at betale for køb af et hus.  

De fleste vil forstå hvidvask gennem banker - som typisk foregår i tre faser:

1. Placering: De ulovlige penge bringes ind i det finansielle system.
2. Sløring: Pengene overføres og flyttes mellem konti, lande eller værdier for at gøre sporet uklart.
3. Integration: Midlerne reintroduceres som tilsyneladende legitime aktiver.
   
   

Men Hvidvask finder sted i alle brancher – ikke kun i finansielle virksomheder – og rammer især der, hvor der er høj værdi, komplekse transaktioner eller brug af kontanter.
‍

Hvad er hvidvaskloven?

Den danske hvidvasklov implementerer EU's anti-hvidvaskdirektiver og fastlægger krav til en lang række virksomheder og personer med henblik på at forebygge og opdage hvidvask og terrorfinansiering. Hvidvaskloven er under justitsministeriet og tilsyn føres via en række forskellige myndigheder herunder:  

• Finanstilsynet fører tilsyn med finansielle virksomheder
• Erhvervsstyrelsen fører tilsyn med ikke-finansielle virksomheder
• Advokatsamfundet fører tilsyn med advokater
• Spillemyndigheden fører tilsyn med spillevirksomheder, kasinoer mf. 

Alle virksomheder der er underlagt hvidvaskloven skal således følge det samme sæt spilleregler, men der er stor forskel på hvordan de enkelte myndigheder udøver deres tilsyn og hvilke krav de stiller til de underliggende virksomheder.  

Loven indeholder regler om risikovurdering, kundekendskab, overvågning, underretning og dokumentation. Virksomhederne skal følge loven for alle omfattede aktiviteter – også når disse kun udgør en mindre del af den samlede forretning.

Centrale krav i hvidvaskloven:

Selve hvidvaskloven er på 34 sider, og de mest centrale områder er følgende: 

• Risikovurdering: Udarbejdelse af skriftlig risikovurdering baseret på den nationale risikovurdering og virksomhedens specifikke forhold
• Interne systemer: Etablering af skriftlige politikker, procedurer og kontroller tilpasset identificerede risici
• Registreringspligt: Registrering i Erhvervsstyrelsens Register til bekæmpelse af hvidvask for visse erhvervsaktiviteter
• Kundekendskab: Identifikation og legitimation af kunder samt verificering af reelle ejere
• PEP-kontrol: Skærpet overvågning af politisk eksponerede personer (PEP'er), deres nærtstående og samarbejdspartnere 
• Løbende overvågning: Kontinuerlig overvågning af kundeforhold og transaktioner for mistænkelige aktiviteter
• Medarbejderuddannelse: Sikring af at ansatte, herunder ledelsen, har modtaget tilstrækkelig undervisning i hvidvasklovens krav 
• Ansvarlig person: Udpegning af medlem af direktionen ansvarlig for virksomhedens gennemførelse af hvidvasklovens krav (hvor relevant)
• Underretningspligt: Straks underretning til Hvidvasksekretariatet ved mistanke om hvidvask eller terrorfinansiering
• Dokumentation og opbevaring: Opbevaring af alle relevante dokumenter i minimum fem år efter kundeforholdets ophør

Er man som virksomhed underlagt hvidvaskloven - bør man have en grundlæggende dokumentation for at man har gennemarbejdet loven og taget eksplicit stilling til om man er omfattet af de enkelte punkter i loven og i givet fald hvordan. 

Er man direkte eller indirekte omfattet af hvidvaskloven?

Du kan være omfattet af EU´s direktiver vedr. bekæmpelse af hvidvask direkte eller indirekte, da det er en meget kompleks lovgivning. EU's AML-direktiver påvirker nemlig dansk lovgivning både direkte og indirekte. Nogle love nævner eksplicit, at de implementerer direktiver, mens andre er blevet ændret mere indirekte.

Lovgivningen opdateres konstant og der kommer løbende ændringer. AML-direktiverne påvirker ikke kun én type lovgivning, men har konsekvenser på tværs af mange områder - fra finansiel lovgivning til straffeloven.

Følgende love har en eller flere referencer til direktiverne og er påvirket af de løbende tiltag på området i mere eller mindre grad.  

• Hvidvaskloven (hovedloven)
• Selskabsloven (reelle ejere)
• Skattekontrolloven
• Skatteindberetningsloven
• Toldloven
• Lov om visse erhvervsdrivende virksomheder
• Lov om erhvervsdrivende fonde
• Lov om Det Centrale Virksomhedsregister
• Lov om finansiel virksomhed
• Straffeloven (§114b om terrorfinansiering) Fight against money laundering and terrorist financing - Consilium
• Forskellige love om finansielle virksomheder
• Retsplejeloven (i forbindelse med efterforskning)
• Lov om betalinger
• Spilleloven

Så selvom man som virksomhed ikke er direkte omfattet af hvidvaskloven - kan man alligevel være påvirket indirekte af de tiltag der er på området. 

Det er lidt nemmere at forholde sig til hvidvaskloven - hvis man er direkte omfattet af den. Loven nævner specifikt en række virksomheder, brancher og aktiviteter - både finansielle og ikke-finansielle virksomheder, som udfører aktiviteter med særlig risiko for at blive misbrugt til hvidvask og dermed direkte omfattet.
‍

Eksempler på omfattede brancher og aktiviteter:

Finansielle virksomheder (under Finanstilsynets tilsyn):

• Pengeinstitutter
• Realkreditinstitutter
• Fondsmæglerselskaber
• Livsforsikringsselskaber og tværgående pensionskasser
• Sparevirksomheder
• Udstedere af elektroniske penge og udbydere af betalingstjenester
• Forsikringsformidlere (når de formidler livsforsikringer eller andre investeringsrelaterede forsikringer)
• Øvrige virksomheder der erhvervsmæssigt udøver finansielle aktiviteter
• Investeringsforvaltningsselskaber og forvaltere af alternative investeringsfonde (hvis de har direkte kundekontakt)
• Danske UCITS og alternative investeringsfonde (hvis de har direkte kundekontakt)
• Operatører af regulerede markeder (auktionsplatforme)
• Forbrugslånsvirksomheder

Ikke-finansielle virksomheder (under Erhvervsstyrelsens tilsyn):

• Revisorer og revisionsvirksomheder (godkendt i henhold til revisorloven)
• Ejendomsmæglere og ejendomsmæglervirksomheder
• Andre erhvervsrådgivere:
• Revisorer ikke godkendt efter revisorloven
• Skatterådgivere
• Eksterne bogholdere
• Andre der yder skatterådgivning som hovederhverv
• Udbydere af tjenesteydelser til virksomheder:
  
  • Virksomhedsoprettere
  • Professionelle ledelsesmedlemmer
  • Kontorhoteller med tillægsydelser

• Kunsthandlere (ved transaktioner over 10.000 EUR)

Advokater (under Advokatsamfundets tilsyn):

• Advokater (ved visse aktiviteter som køb/salg af fast ejendom, forvaltning af klientmidler mv.)

Spillevirksomheder (under Spillemyndighedens tilsyn):

• Udbydere af spil:
• Online og landbaseret væddemål
• Online og landbaserede kasinoer

Nye omfattede virksomheder af hvidvaskloven fra 2027:

• Professionelle fodboldklubber
• Kryptosektoren (stort set hele sektoren)
• Luksusvarehandlere:
• Luksusbiler
• Fly
• Yachter
• Andre luksusvarer

Vigtige ændringer i 2027:

• Reguleringen på hvidvaskområdet kommer til at ske gennem en forordning, dvs. at hvidvaskloven, som vi kender den, bliver ophævet.
• Kontantgrænsen sættes til maksimalt 10.000 EUR på EU-niveau (Danmark har allerede 15.000 kr.)
• Ansvaret for overholdelse af hvidvasklovgivningen flyttes fra den enkelte advokat til advokatvirksomheden 

Særlige registreringspligter

Nogle virksomheder skal registreres i "Erhvervsstyrelsens register til bekæmpelse af hvidvask" før de begynder deres aktivitet:

• Virksomhedsoprettere
• Professionelle ledelsesmedlemmer
• Kontorhoteller med tillægsydelser
• Visse tjenesteydelser til virksomheder

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt din virksomhed er omfattet, bør du kontakte en juridisk rådgiver.

Konsekvenser ved manglende overholdelse af hvidvaskloen

Overtrædelse af hvidvaskloven kan få alvorlige konsekvenser. Myndighederne har i de seneste år skærpet kontrollen, og både små og store virksomheder er blevet mødt med bøder og påbud.

Typer af sanktioner:

• Standardbøder: For manglende interne retningslinjer, politikker og dokumentation.
• Transaktionsbøder: For mangelfuldt kundekendskab eller ulovlige transaktioner. Bøden udmåles som en procentsats af transaktionsbeløbet.
• Bøder for systemiske mangler: Hvis virksomheden systematisk har undladt at opfylde sine forpligtelser, udmåles bøden efter opnået besparelse.
  
  

I værste fald kan gentagne eller grove overtrædelser medføre, at ledelsen ifalder personligt ansvar, eller at virksomheden mister sin ret til at drive virksomhed inden for den pågældende sektor.

Sådan sikrer du compliance med hvidvaskloven

Virksomheder, der er omfattet af hvidvaskloven, bør arbejde systematisk og dokumenteret med compliance. Her er en række konkrete tiltag som man bør kigge på:

• Udarbejd en risikovurdering og opdater den løbende
• Etabler interne politikker og procedurer
• Implementer processer for kundekendskab (KYC) 
• Gennemfør løbende overvågning af kundeforhold og transaktioner
• Underret til Hvidvasksekretariatet, når der opstår mistanke
• Opbevar dokumentation i overensstemmelse med GDPR og AML-regler
  

Det anbefales desuden at uddanne medarbejdere i hvidvaskforståelse og at fordele klare roller og ansvar internt.

Eksempler på hvidvask i praksis

Hvidvask kan ske i mange former – ofte uden at det er tydeligt ved første øjekast. Her er nogle eksempler:

• En virksomhed sælger kunstværker til kontant betaling uden at registrere kundens identitet.
• En bilforhandler tilbyder afbetaling uden at kontrollere kundens baggrund eller reelle ejerforhold.
• En revisor bliver bedt om at overføre midler på vegne af en kunde uden at kende beløbenes oprindelse.
  
  

I alle tilfælde bør virksomhedens kontrolprocedurer være tilstrækkelige til at opdage og håndtere risikoen for hvidvask.

Digital hjælp til at overholde reglerne

MEO er en danskudviklet compliance-platform, der automatiserer hele processen omkring KYC, AML og dokumentation. Med MEO kan din virksomhed nemt:

• Sikre, at du kan dokumentere alle dine AML forpligtelser 
• Udveksle data med dine kunder og samarbejdspartnere
• System implementere dine forretningsgange 
• Verificere ID og reelle ejere i realtid
• Screene kunder mod PEP-lister og internationale sanktionsregistre
• Leve op til både GDPR- og hvidvaskkrav
  
  

Platformen kan integreres direkte i dine eksisterende arbejdsgange og reducerer behovet for manuel håndtering væsentligt.

Klar til at sikre din virksomhed?

Overholdelse af hvidvaskloven er ikke blot et juridisk krav – det er en nødvendighed for at drive en sund og troværdig virksomhed. Med den rette indsats og de rette værktøjer kan du minimere risikoen og samtidig effektivisere din compliance-indsats. Ønsker du at se, hvordan MEO kan hjælpe din virksomhed? Book en gratis demo og få en konkret gennemgang af, hvordan du kan automatisere dine AML-processer og styrke din compliance.

‍

TLDR;

• Advokatfirmaer står over for betydelige omdømmerisici som følge af manglende overholdelse af KYC og AML, herunder klienttab, beskadiget status og økonomiske byrder, hvor kun 30% af virksomhederne fuldt ud overholder reglerne i de seneste SRA-inspektioner.
• Stærk overholdelse kan være en konkurrencemæssig fordel, der tiltrækker kunder og talent, samtidig med at den beskytter og forbedrer en virksomheds omdømme.
• Proaktive foranstaltninger, såsom brugervenlig teknologiindførelse, medarbejderuddannelse og gennemsigtig kundekommunikation, er afgørende, da genopbygning af et beskadiget omdømme er dyrt og tidskrævende.

Advokatfirmaer står over for betydelige omdømmerisici, når de ikke overholder KYC- og AML-forskrifter.Disse risici strækker sig ud over lovgivningsmæssige bøder og potentielt kan forårsage langvarig skade på en virksomheds status i det juridiske samfund og hos kunder.Det er ikke uhørt, at et firma mister flere nøglekunder efter nyhedspauser om deres AML-compliance-fejl - selvom problemerne hurtigt løses (tip: vi kan være partiske, men moderne compliance-software kan hjælpe med at forhindre sådanne fejl ved at automatisere kontroller og markere potentielle kontroller Udkommer tidligt!)

SRA-resultater og offentlig opfattelse

Solicitors Regulation Authority (SRA) inspektioner mellem april 2022 og april 2023 afslørede, at kun 30% af virksomhederne fuldt ud overholdt AML-forpligtelserne.

Denne statistik, nu offentlig viden, kan ødelægge tilliden til den juridiske sektor.

Når et advokatfirma står over for håndhævelseshandlinger og store bøder følger mediedækningen ofte.

Denne reklame kan ødelægge en virksomheds image, hvilket gør det vanskeligt at tiltrække nye kunder og fastholde eksisterende.

Offentligheden kan betragte virksomheder, der ikke overholder reglerne, som uetiske eller uagtsomme, uanset de specifikke omstændigheder.Hvis et advokatfirma finder sig genstand for en skadelig afsløring i en større avis efter at have modtaget en bøde for overtrædelser af AML, kan det i høj grad føre til tab af større erhvervskunder, og sådanne sager er velkendte. Det er en feltdag for konkurrenterne, og det tager ofte år at genopbygge mistet omdømme... og indtægter.

Kundetillid

Den høje procentdel af ineffektive klienterisikovurderinger rejser spørgsmål om advokatfirmaers evne til at beskytte deres kunders interesser. I værste fald kan dette føre til tab af kundetillid, især i sager, der involverer følsomme finansielle oplysninger. Kunder kan bekymre sig - hvad der er fuldt forståeligt - om sikkerheden af deres data og firmaets evne til at opretholde fortrolighed. En virksomhed kan miste en kunde efter ikke at have forklaret deres risikovurderingsprocedurer tilstrækkeligt, på trods af at der ikke er nogen faktiske databrud.

Professionel status inden for det juridiske samfund

Overholdelsesfejl kan skade en virksomheds position blandt jævnaldrende. Det juridiske samfund kan se ikke-kompatible firmaer som mindre professionelle eller kompetente, hvilket potentielt fører til færre henvisninger og samarbejde. Dette kan have en langsigtet indvirkning på en virksomheds vækst og succes. At blive offentligt irettesat for KYC-fejl kan koste en virksomhed værdifulde henvisninger.

Et beskadiget omdømme kan gøre det vanskeligt at tiltrække toptalent. Juridiske fagfolk kan være tøvende med at slutte sig til eller forblive i et firma, der er kendt for denne slags spørgsmål, frygter tilknytning til uetisk praksis eller mangel på faglige udviklingsmuligheder.

Mens direkte bøder er betydelige, kan den økonomiske virkning af omdømmeskader være langt større.Mistet forretning, øgede markedsføringsomkostninger for at genopbygge tillid og potentielle civile retssager fra berørte kunder kan skabe betydelige økonomiske byrder.

Globalt omdømme i en forbundet verden

For virksomheder, der opererer internationalt, kan manglende overholdelse i en jurisdiktion have globale konsekvenser. Den retlige verdens indbyrdes forbundne karakter betyder, at omdømmeskader hurtigt kan sprede sig på tværs af grænserne og påvirke en virksomheds position på flere markeder. Et firma kunne se et betydeligt fald i åbninger af nye sager på tværs af deres internationale kontorer efter at have stået over for AML-problemer på kun ét sted, på trods af rene overholdelsesregistre andre steder.

Centraliserede, teknologidrevne compliance-systemer kan hjælpe med at opretholde ensartede standarder på tværs af alle kontorer.

Langsigtede genopretningsudfordringer

Genopbygning af et beskadiget omdømme tager tid og ressourcer. Virksomheder skal muligvis investere kraftigt i forbedringer af overholdelse, PR-indsats og styring af kundeforhold for at genvinde tillid. Denne proces kan aflede ressourcer fra kernejuridisk arbejde og vækstinitiativer.

Det kan tage flere års fokuseret indsats og betydelige investeringer at vende tilbage til deres tidligere niveau af rentabilitet og kundetillid efter en større compliance-skandale.

Positivt omdømme er en konkurrencefordel

Omvendt kan et stærkt ry for overholdelse blive et værdifuldt aktiv. Virksomheder kendt for deres strenge KYC- og AML-praksis vil sandsynligvis tiltrække kunder, der søger pålidelige juridiske partnere, især i højrisiko eller følsomme spørgsmål. Dette positive omdømme kan føre til forretningsvækst og opbygge stærkere kundeforhold. Du kan se en stigning i erhvervskunder med høj pris over tid på grund af en velomtalt investering i avanceret AML-software. Det kan påvirke din bundlinje på begge måder.

Kundeuddannelse er vigtig

Advokatfirmaer kan mindske omdømmerisici ved at uddanne klienter om deres compliance-indsats. Gennemsigtig kommunikation om KYC- og AML-procedurer kan demonstrere en virksomheds engagement i etisk praksis, hvilket potentielt styrker kundernes tillid og loyalitet. For eksempel kunne et firma se en betydelig reduktion i klienttilbageslag under onboarding efter at have implementeret en klar, juridisk fri guide, der forklarer deres KYC-processer. Moderne kundeonboarding og platforme, der giver dem adgang til deres data, kan lette denne gennemsigtighed, så kunderne også let kan forstå og engagere sig i overholdelsesprocedurer.

Proaktiv omdømmestyring

Implementering af robuste compliance-systemer og regelmæssig revision af praksis kan hjælpe med at forhindre omdømmeskader, før det opstår. Virksomheder, der tager en proaktiv tilgang til KYC- og AML-overholdelse, er bedre positioneret til at opretholde et positivt offentligt image og professionel stand.En virksomhed kan bestå en uventet inspektion med fløj farve efter at have besluttet at ansætte en fuldtids compliance officer og gennemføre kvartalsvise revisioner, hvilket hjælper deres omdømme i processen. Automatiseret overvågning af overholdelse kan understøtte disse bestræbelser ved at levere realtidsindsigt og advarsler.

Ledermuligheder inden for branchen

Virksomheder, der udmærker sig i overholdelse, kan positionere sig som brancheledere. At tale på konferencer, udgive tankeledende artikler og deltage i regulatoriske diskussioner kan forbedre en virksomheds omdømme og indflydelse inden for det juridiske samfund. Som vi har set mange gange, kunne et firma inviteres til at præsentere på en større juridisk teknisk konference efter at have implementeret et nyt AML-system af høj kvalitet, hvilket hæver deres profil i branchen som førende vejen for teknologiske fremskridt i dette ret konservative miljø.

Omdømme modstandsdygtighed gennem kultur

At skabe en stærk compliance-kultur inden for en virksomhed kan opbygge omdømme modstandsdygtighed. Når alle medarbejdere forstår og prioriterer KYC- og AML-krav, mindskes risikoen for omdømmeskadelige hændelser. Gennemførelsen af et virksomhedsdækkende efterlevelsesuddannelsesprogram bør resultere i en betydelig reduktion af mindre AML-overtrædelser over tid og styrke deres omdømme for omhu.

Udnyttelse af teknologi til beskyttelse af omdømme

Investering i avancerede compliance-teknologier forbedrer ikke kun effektiviteten, men kan også forbedre virksomhedens omdømme. Kunder kan se virksomheder, der bruger tilgængelige, brugervenlige compliance-værktøjer, som mere professionelle, og virksomheden selv som stærkt investeret i deres kunderelationer. Firmaets nemme og sikre onboarding kan imponere kunderne med en effektiv - men gennemsigtig og forståelig proces, der opfylder lovgivningsmæssige krav. Disse løsninger giver virksomheder mulighed for at styre overholdelse uden at have brug for teknisk ekspertise, men viser samtidig engagement i både regler og kundeservice. Kunder forventer normalt ikke, at deres juridiske rådgivere er tekniske eksperter, og det bør KYC-platformudbyderne heller ikke.

‍

Er du nysgerrig efter, hvordan Meo beskytter advokatfirmaers omdømme med effektiv og sikker alt-i-en compliance platform? Vores eksperter er altid glad for at tale med dig, så tøv ikke med at kontakte os.

‍

Sikkerhedskontrolpunkt

Forestil dig, at du i stedet for at arbejde i overensstemmelse fører tilsyn med sikkerhedsprotokoller i en stor international lufthavn.

Dit team kan ikke undersøge alle ligaer. Det er simpelthen for travlt. Nogle passagerer vil kun gennemgå en scanner, og andre får en mere grundig kontrol. Dit personale er uddannet til at vide, hvad de skal holde øje med. De ved, hvem der har brug for mere af deres opmærksomhed:

• en nervøs forretningsmand med en enkeltbillet til et højrisikoland
• en turist med usædvanligt tung kuffert
• en hyppig flyvning, hvis rejseplanerne pludselig ændrer sig

Enhver forstyrrelse af almindelige mønstre er potentielt et rødt flag. Det trinvise screeningssystem, hvor alle gennemgår en grundlæggende screening, men som afsætter flere ressourcer til dem, der er markeret med risikoindikatorer, giver mulighed for grundig sikkerhed - samtidig med at driftseffektiviteten opretholdes.

Der er ikke noget kaos.

I enhver AML-reguleret branche står du over for en næsten identisk udfordring: hvordan man undersøger kunder uden at stoppe driften. Alle får baselinjekontrol, og så begynder du at kigge dybere:

• En lille virksomhed, der pludselig overfører store somre internationalt?
• En politiker fra et land kendt for korruption?
• En lille virksomhed, der pludselig overfører store somre uden for landet?
• En længerevarende kunde, hvis transaktionsmønstre ændres uden grund?

Denne del handler ikke kun om at krydse boksen længere. Du opbygger et detaljeret billede af hver kunde og justerer niveauet for kontrol baseret på den risiko, de potentielt kan udgøre.

Dette er en dynamisk proces, og en kunde, der startede som en lavrisiko, kan klatre på risikoen, efterhånden som deres adfærd ændrer sig.

At finde balancen mellem effektivitet og grundighed er kernen i risikobaseret KYC. Opretholdelse af stærk sikkerhed kræver, at du administrerer dine ressourcer godt, og denne adgang giver dig mulighed for at fordele dem, hvor risikovilligheden kræver det.

Fremtiden for KYC er automatiseret

Selvfølgelig skal compliance-officerer være ekstremt dygtige til at identificere potentielle økonomiske risici, ligesom lufthavnens sikkerhed er uddannet til at opdage mistænkelig adfærd. Robuste systemer og veluddannet personale er graden af implementering af risikobaseret KYC.

Men der er endnu en ting, der kan spille en væsentlig rolle og i høj grad forbedre effektiviteten af processen, hvor udfordringen ligger i at være både grundig og effektiv.

Teknologi.

Hvad hvis sikkerheden i lufthavnen havde en superintelligent assistent, der kunne behandle oplysninger om hver enkelt passager på et øjeblik?

Det er i det væsentlige, hvad automatiserede KYC-systemer gør for AML-regulerede enheder.

De er compliance-eksperter, der arbejder kontinuerligt hele døgnet. De analyserer store datamængder, krydser oplysninger og identificerer potentielle risici meget hurtigere end nogen manuel proces.

Når en ny kunde begynder onboarding-processen, begynder det automatiserede KYC-system at fungere. Det er ikke kun at verificere grundlæggende oplysninger, men det søger i databaser, undersøger dokumenter og analyserer i nogle tilfælde biometriske data. Det skaber en omfattende kundeprofil i løbet af få øjeblikke. Systemet stopper ikke efter den første kontrol. Det overvåger eventuelle ændringer i din kundes adfærd eller omstændigheder, der kan øge deres risikoniveau.

Det kan verificere identiteter, kontrollere sanktionslister og analysere transaktionsmønstre på en brøkdel af tiden, det ville tage en menneskelig operatør.

Denne hastighed kan reducere onboardingtiderne betydeligt og forbedre kundeoplevelsen.

Effektivitet kommer ikke på grund af grundighedsomkostninger.

Automatiserede KYC-systemer bruger avancerede algoritmer til omfattende risikovurdering. Menneskelige anmeldere - som mennesker - kan gå glip af nogle meget subtile risikoindikatorer, som et system, der analyserer en lang række datapunkter, ikke vil. Systemet kan løbende overvåge kundernes adfærd og markere ændringer, der kan indikere øget risiko. Denne løbende vurdering sikrer, at grundighed ikke ydes for hastighed.

Læs også: Hvad er compliance?

Forfining af balance

Kan automatiseringen så erstatte det menneskelige tilsyn? På trods af den indflydelse, det giver overholdelse, er det usandsynligt, at dette vil ske snart.

Hvad det absolut kan gøre, er at hjælpe med at fordele menneskelige ressourcer mere effektivt. Lavrisikosager kan behandles hurtigt, hvilket frigør compliance-ansvarlige til at fokusere deres ekspertise på komplekse højrisikosager, der kræver det dømmekraft, der kun følger med erhvervserfaring.

Denne tilgang, med et trindelt system med due diligence, ligner vores analoge om lufthavnssikkerhed: De fleste kunder, ligesom de fleste passagerer, kan gennemgå den grundlæggende proces. Når systemet markerer en potentiel risiko, udløber det en mere gennemgående gennemgang.

Hvad er nøglen til at opretholde balancen mellem effektivitet og grundighed?

Forfining.

• Risikovurderingskriterier skal ajourføres regelmæssigt for at afspejle nye trusler og lovgivningsmæssige ændringer. Den finansielle verden er ikke statisk, og det bør heller ikke være regler, der styrer den.
• Systemets ydeevne kræver konstant overvågning. Falske positive og falske negativer bør analyseres omhyggeligt for at forbedre nøjagtigheden. Denne feedback-loop hjælper systemet med at lære og tilpasse sig over tid.
• Datakvaliteten skal opretholdes - ethvert system kan kun være så godt som de oplysninger, det behandler. Sikring af datahastighed og pålidelighed er vigtig for både effektivitet og grundighed.
• Uddannelse af personale er afgørende. Compliance-teamet skal holde sig opdateret om, hvordan man fortolker og håndterer de oplysninger, det giver.
• Også revisioner og gennemgange af hele processen hjælper med at identificere områder, der kan forbedres. Dette inkluderer vurdering af, hvor godt det automatiserede system integreres med menneskelige beslutningsprocesser.

Læs også: Hvad er en DPO?

Ved porten

Lufthavne sigter mod at beskytte passagererne uden at forårsage uholdsmæssigt store forsinkelser, og på samme måde sigter compliance-officerer mod at forhindre økonomisk kriminalitet, samtidig med at de leverer gnidningsløs service til legitime kunder.

Avanceret scanningsteknologi i lufthavne behandler hurtigt de fleste rejsende og markerer kun potentielle risici ved nærmere eftersyn - AML-regulerede virksomheder kan nu bruge sammenlignelige smarte systemer til at forenkle og forbedre kundeonboarding og overvågning.

Begge systemer kræver løbende efterprøvning for at forblive effektive.

Lufthavnssikkerheden skal konstant tilpasse sig nye risici - økonomiske trusler og regler ændres, så KYC-processen også skal finjusteres.

Denne løbende forbedring og forfining er en balanceadgang mellem hastighed og grundighed.

Du når din afgang efter at have passeret sikkerhedskontrollen.

Hvis processen var glat, er du afslappet og til tiden.

Dette er målet med effektiv KYC - kunder, der gennemfører checks hurtigt, kan få adgang til finansielle tjenester uden stress.

Men ligesom lufthavnssikkerheden skal fange reelle trusler, skal KYC grundigt identificere højrisikosager.

Automatiserede KYC-systemer hjælper med at finde denne balance.

Når det gøres rigtigt, skaber denne afbalancerede adgang et finansielt system, der er sikkert, men alligevel tilgængeligt - ligesom en lufthavn, der er sikker, men stadig får dig til din gate til tiden.

‍