Hvad er en PEP (politisk eksponeret person)?

Lær, hvad en politisk eksponeret personliste er.

PEP'er, eller politisk eksponerede personer, er personer, der er involveret i politik eller har et højt embede i regeringer, bare for at nævne et par eksempler.

Hvis din virksomhed er underlagt Bekæmpelse af hvidvaskning af penge love og regler, det er vigtigt, at du kan afgøre, om du er involveret i PEP'er, da de ofte kommer med en højere risiko for hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme.

På denne side forsøger vi at besvare 'hvad er en PEP', og alle andre spørgsmål vedrørende listen over politisk eksponerede personer:

• Hvad betyder en PEP (politisk eksponeret person)?
• Hvordan fungerer en PEP-liste?
• Hvad skal du gøre som virksomhed, hvis du har en kunde, der er en PEP?
• Hvordan Meo-platformen kan hjælpe dig med at kontrollere dine kunders identitet og foretage PEP-screeninger.
• Bekæmp økonomisk kriminalitet med grundige PEP-screeninger
• Seneste ændringer i PEP-lovgivningen
• Identifikation af PEP'er

Hvad er en PEP?

Hvad er betydningen af PEP? En PEP (politisk eksponeret person) er en person, der har et højtstående job i en regering eller en anden form for politisk stilling. Med andre ord er det en person, der besidder en bestemt form for politisk og institutionel magt.

På grund af denne magt betragtes de som høj risiko i forhold til hvidvaskning af penge, afpresning, bestikkelse og andre former for korruption - både frivillig og ufrivillig. Ægtefæller, familie og nære forretningspartnere betragtes også som PEP, da deres forhold kan udnyttes af kriminelle til at presse personen i magtpositionen.

Eksempler på PEP omfatter typisk:

• Politikere
• Ledere af regering eller stat
• Dommere og medlemmer af retten
• Højtstående medlemmer af Centralbanken
• Ambassadører
• Højtstående officerer i forsvarsstyrkerne
• Ægtefæller og børn af de ovennævnte personer
• Nære forretningspartnere og forbindelser mellem ovenstående personer

Direktivet om bekæmpelse af hvidvaskning af penge kræver, at alle virksomheder, der er omfattet af direktivet, skal være ekstra forsigtige, når de har kunder eller kunder, der er PEP'er - og udgør derfor en forhøjet risiko.

På grund af dette kan det være vanskeligt for virksomheder selv at vurdere, om en nuværende eller potentiel kunde er en PEP. Derfor har EU-regeringerne opstillet lister over nuværende og tidligere PEP'er, de såkaldte PEP-lister.

Hvad er en PEP-liste?

En PEP-liste er en oversigt over personer, der i øjeblikket eller tidligere er blevet klassificeret af EU som en politisk eksponeret person. Men hvad betyder en politisk eksponeret person?

Formålet med listen over politisk eksponerede personer er at gøre det lettere for virksomheder at vurdere, om deres kunder er udsat for forværrede omstændigheder. Hver europæisk regering har sin egen PEP-liste, som de opretholder.

Det er vigtigt at bemærke, at listerne ikke ses som tilstrækkeligt bevis for PEP-status. Det er muligt, at en person betragtes som en PEP på trods af at de ikke vises på listen, eller hvis de endnu ikke er tilføjet.

Det forhold, at listerne over politisk eksponerede personer er ufuldstændige — samt det faktum, at ægtefæller, nære forretningspartnere, blandt andre eksempler, også betragtes som PEP'er — gør det vanskeligt for virksomhederne at leve op til PEP-kravet uden at få adgang til eksterne datakilder, der har specialiseret sig i at føre opdaterede lister med alle personer defineret som PEP'er.

I disse tilfælde kan en platform som Meo hjælpe. Med vores AML-løsning kan du hurtigt og nemt udføre PEP-kontroller af kunder og kunder ved at screene en række PEP-lister over hele Europa.

Hvad skal du gøre som virksomhed, hvis din klient er en PEP?

Hvis du bliver involveret med en PEP-klient, skal du foretage en forbedret KYC-kontrol (hvilket betyder Kend din kunde) og implementere større tilsyn og flere revisioner af deres forretningsforetagende.

Hvordan du udfører en forbedret KYC-kontrol, kan du læse mere om i vores artikel om KYC (Kend din kunde).

Selve revisionen kan blandt andet bestå i, at din virksomhed undersøger deres finansielle transaktioner mere omhyggeligt samt evaluerer dit kundeforhold i forhold til deres aktuelle risikovurdering.

Meo gør det nemt at udføre en sikkerhedskontrol og krydshenvisning med PEP-lister
Med Meos platform kan du nemt bekræfte dine kunders identitet og krydsreference med en række veletablerede lister over politisk eksponerede personer.
Desuden sikrer vores platform, at dine kunders personlige data håndteres ansvarligt og i overensstemmelse med GDPR.
Se alle funktioner

Bekæmp økonomisk kriminalitet med grundige PEP-screeninger

Hvis du vil bekæmpe økonomisk kriminalitet, skal du være opmærksom på PEP-lister. Det er nødvendigt at være opmærksom på PEP'er, da det er vigtigt for medarbejdere og ledelse at være i stand til at identificere disse personer og håndtere dem korrekt og sikkert for at undgå økonomisk kriminalitet.

På verdensplan er bestikkelse og korruption store problemer, og der er mange eksempler på forsøg på at gøre netop dette mod PEP'er, derfor er der etableret fælles internationale standarder for at bekæmpe dem. Definitionen af PEP'er samt kravene til håndtering af PEP-transaktioner fastlægges ud fra internationale standarder og på erfaringer indsamlet gennem en årrække fra myndigheder over hele verden.

Seneste ændringer i PEP-lovgivningen

Et vigtigt element i de nye regler om bekæmpelse af hvidvaskning af penge er, at virksomhederne skal anvende en risikobaseret tilgang og foretage risikovurderinger af hvert enkelt kundeforhold. Dette gælder også reglerne om PEP'er.

Derudover skal viden og overvågning baseres på en risikovurdering, hvilket betyder, at virksomhederne skal styrke deres indsats og overvågning af PEP'er, der vides at have større risiko for eksponering for hvidvaskning af penge, herunder bestikkelse mv.

Yderligere procedurer for kundekontrol og yderligere overvågning skal udføres, hvis det enkelte selskab skønner det nødvendigt for at sikre fuld overholdelse af lovgivningen.

Identifikation af PEP'er

Regler om identifikation af PEP'er indføres som en forebyggende procedure og bør derfor ikke fortolkes således, at de stigmatiserer PEP'er som personer, der deltager i kriminelle aktiviteter. Virksomhederne har således ingen grund til at nægte at fortsætte et kundeforhold eller lukke eksisterende kundeforhold udelukkende på grund af, at en person er en PEP eller en nær associeret eller forretningspartner til en PEP.

PEP'er bør altid være opmærksomme på, at de og deres nære samarbejdspartnere og forretningspartnere til enhver tid kan blive bedt om at forklare eller dokumentere deres økonomi eller andre transaktioner.

Nærtstående parter og nære samarbejdspartnere

Nærtstående parter og nære partnere betragtes ikke som PEP'er udelukkende på grundlag af deres forhold til en PEP. De skal dog identificeres, fordi de kan drage fordel af eller blive udnyttet i forbindelse med hvidvaskning af penge, korruption eller bestikkelse.

Nærtstående parter

Definitionen af en nær slægtning til en PEP omfatter:

• Forældre
• Ægtefælle, samboer eller registreret partner
• Børn og deres ægtefæller, samboere og/eller registrerede partnere

Dette betyder, at udtrykket ikke påvirker søskende eller stedbørn og stedforældre f.eks.

Nære partnere

Definitionen af nære forretningspartnere i en PEP omfatter:

• En person, der er ejer af en virksomhed eller anden juridisk enhed sammen med en eller flere PEP'er.
• En person, der har et tæt forretningsforhold til en eller flere PEP'er. For eksempel en handelspartner.
• En person, der er ejer af et selskab eller en anden juridisk enhed, der udelukkende er etableret til fordel for en PEP. Det betyder, at personen kontrollerer alle ejerandele eller stemmerettigheder m.v. direkte eller indirekte.

Det betyder, at stillinger, der ikke ville blive betragtet som PEP'er, for eksempel er en person, der deltager i bestyrelsesarbejde sammen med en PEP.