Hvad er en PEP (politisk eksponeret person) og PEP-listen?

I compliance-arbejdet er PEP-begrebet centralt. Banker, advokater, revisorer og andre forpligtede virksomheder skal kunne identificere politisk eksponerede personer (PEP'er) og håndtere de skærpede krav, der følger med.

I denne artikel får du en oversigt over, hvad en PEP er, hvordan PEP-listen fungerer, hvem der omfattes – og hvordan klassificering og håndtering foregår i praksis. Du får også indblik i de væsentlige ændringer, der kommer i 2027, hvor EU's nye AML-forordning erstatter de nuværende direktiver og udvider PEP-definitionerne.

Definition af en politisk eksponeret person

En PEP er en person, der har – eller har haft – et fremtrædende offentligt tillidshverv. Det kan være ministre, medlemmer af parlamenter, dommere i højesteret eller direktører i statslige styrelser.

Baggrunden er international: FATF (Financial Action Task Force) fastlægger standarder for identifikation og overvågning af politisk eksponerede personer. Alle medlemslande – herunder samtlige EU-lande – er forpligtet til at implementere disse standarder i deres nationale lovgivning.

Læs også: Hvad er Hvidvask og Hvidvaskloven?

Strukturel ændring fra 2027

Fra 10. juli 2027 ændres denne model fundamentalt, da EU's AML-forordning gælder direkte i alle medlemslande uden behov for national implementering. Samtidig får den nye EU-myndighed AMLA ansvar for at udarbejde detaljerede retningslinjer på området.

I EU er kravene indtil 2027 indarbejdet gennem hvidvaskdirektiverne (bl.a. 4. AMLD), som præciserer, at reglerne skal omfatte både udenlandske og indenlandske PEP'er. Fra 2027 erstattes disse direktiver af EU's AML-forordning, som gælder direkte og udvider PEP-definitionerne yderligere.

Hensigten er at forebygge, at magtfulde personer kan misbruge deres position til korruption eller hvidvask – ikke at stemple PEP'er som mistænkelige i sig selv.

PEP-listen – hvordan fungerer den?

For at lette arbejdet med identifikation findes der officielle lister.

I Danmark: Finanstilsynet offentliggør en PEP-liste, der løbende opdateres. Listen omfatter navne og fødselsdatoer på de personer, der er omfattet. Listen inkluderer kun selve PEP'erne - ikke nærtstående eller nære samarbejdspartnere, som virksomhederne selv skal identificere.

Internationalt: Der findes ingen global navneliste, men de fleste lande har tilsvarende registre. Derudover benytter mange virksomheder private databaser, som samler og vedligeholder PEP-data på tværs af landegrænser.

Eksempler på private PEP-databaser

• ComplyAdvantage: Global compliance-database med PEP-data og sanktionslister.
• Moody's Analytics (KYC): Omfattende KYC-løsning med PEP-identifikation.
• Experian: Tilbyder PEP-screening som del af deres compliance-produkter.
• Regula: Specialiseret i identitetsverifikation og PEP-kontrol.‍
• OpenSanctions: Open source-database med PEP-data og sanktionslister.‍
  ‍

Hvem anses som en PEP?

I Danmark anses blandt andet følgende som PEP'er:

• Statsministre, ministre og departementschefer.
• Medlemmer af Folketinget og Europa-Parlamentet.
• Dommere i Højesteret og andre højtstående domstole.
• Direktioner i statslige styrelser og bestyrelsesmedlemmer med beslutningskompetence.

Ændringer fra 2027

Med EU's AML-forordning udvides PEP-definitionen til også at omfatte ledere af regionale og lokale myndigheder. Derudover omfattes:

• Nærtstående: Ægtefælle/partner, børn og deres ægtefæller/partnere, forældre samt søskende til en PEP (søskende inkluderes fra 2027)
• ‍Nære samarbejdspartnere: Personer med fælles reelt ejerskab med en PEP, andre nære forretningsforbindelser, eller eneste reelle ejere af selskaber oprettet til PEP'ens fordel

PEP-klassificering – hvad betyder det?

Når en kunde identificeres som PEP, udløses en PEP-klassificering. Det indebærer, at virksomheden skal anvende skærpede kundekendskabsprocedurer (enhanced due diligence).

Det kan omfatte:

• Fastlæggelse og dokumentation af oprindelsen af midler og formue.
• Godkendelse af forretningsforbindelsen på ledelsesniveau.
• Skærpet overvågning af transaktioner og kundeforholdet.

For compliance-funktioner betyder det ofte ekstra dokumentationskrav og tættere løbende monitorering.

Supplerende læsning: Hvad er compliance?

Hvad betyder det i praksis at være PEP?

For den enkelte person betyder PEP-klassificering ikke, at der er en mistanke om kriminalitet. Det er et spørgsmål om risikohåndtering.

I praksis kan en PEP opleve:

• At banken eller rådgiveren beder om yderligere dokumentation ved etablering af kundeforhold.
• At transaktioner monitoreres løbende med skærpet opmærksomhed.
• At nærtstående og samarbejdspartnere også bliver underlagt PEP-kontrol.

Konklusion

For compliance-ansvarlige er kendskab til PEP-reglerne helt centralt. Identifikation, klassificering og korrekt håndtering af PEP'er er en væsentlig del af hvidvasklovens krav og et område, der ofte kontrolleres af myndighederne. Fra 2027 sker der en fundamental ændring, hvor EU's AML-forordning erstatter de nuværende direktiver og gælder direkte uden national implementering. Dette kræver forberedelse på udvidede PEP-definitioner og nye EU-retningslinjer.

En korrekt og dokumenteret proces giver både overholdelse af reglerne og en bedre risikostyring.