KYC vs KYB: adressering af nøgleudfordringer for AML-regulerede virksomheder

October 21, 2024
5 min læsning
Indhold
Mød forfatteren
Meo

Meo is a modern operating system designed for compliance teams in AML-regulated medium-sized businesses. Meo streamlines people & business verification processes with its seamless and flexible end-to-end KYC & KYB orchestration.

Overholdelse af bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) udgør løbende udfordringer for regulerede virksomheder: verificering af kunder, styring af risici og opfyldelse af lovkrav uden overvældende papirarbejde eller operationelle afmatninger. To vigtige tilgange bruges til at løse disse problemer: Kend din kunde (KYC) og Kend din virksomhed (KYB). Hvilken af disse to du ansætter afhænger af arten af din virksomhed og din kundebase. Mange organisationer er nødt til at implementere både KYC- og KYB-processer for fuldt ud at opfylde deres compliance-forpligtelser.

Almindelige smertepunkter i AML-overholdelse

AML-regulerede virksomheder står ofte over for disse centrale udfordringer:

  1. Langsom onboarding: Kundens due diligence kan forsinke forretningsdriften.
  2. Ressourceintensiv: Overholdelsesopgaver kræver ofte betydelig medarbejdertid, hvilket afleder ressourcer fra kerneforretningsaktiviteter.
  3. Ændring af regler: At holde trit med AML-reglerne på tværs af forskellige jurisdiktioner kræver konstant opmærksomhed.
  4. Risici for manglende overholdelse: Manglende opfyldelse af AML-kravene kan resultere i store bøder og omdømmeskader.
  5. Overdreven flagning: Overforsigtig screening kan forsinke legitime klienter unødigt.
  6. Informationshuller: Traditionelle kontroller kan gå glip af nøgleoplysninger, især for komplekse forretningsstrukturer.
  7. Menneskelig fejl: Manuelle processer kan føre til fejl, der kompromitterer overholdelsesindsatsen.

Forståelse af KYC: Kend din kunde

KYC verificerer identiteten af individuelle kunder. Det er en vigtig del af kundedue diligence (CDD), der bruges på tværs af mange brancher, især inden for finansielle tjenester.

Nøgleaspekter af KYC:

  1. Individuel fokus: KYC beskæftiger sig med personlige kunder.
  2. Identitetsbekræftelse: Bekræfter en persons identitet ved hjælp af dokumenter som pas eller kørekort.
  3. Personlig baggrundskontrol: Kan omfatte kredithistorik, ansættelsesverifikation og screening af sanktionslister.
  4. Løbende overvågning: Kræver løbende sporing af kundeaktiviteter og transaktioner.

Almindelige KYC-brugere:

  • Banker og finansielle institutioner
  • Forsikringsselskaber
  • Kryptovalutaudveksling
  • Online spilplatforme
  • Nogle detail- og e-handelsvirksomheder

Forståelse af KYB: Kend din virksomhed

KYB verificerer og analyserer de virksomheder, du arbejder med. Det er afgørende for B2B-relationer og AML-regulerede enheder, der beskæftiger sig med erhvervskunder.

Nøgleaspekter af KYB:

  1. Forretningsenhedens fokus: KYB undersøger virksomheder, partnerskaber og andre forretningsstrukturer.
  2. Virksomhedsverifikation: Bekræfter en virksomheds juridiske eksistens, registreringsoplysninger og driftsstatus.
  3. Ejerstrukturanalyse: Undersøger, hvem der ejer og kontrollerer virksomheden, herunder ultimative reelle ejere (UBO'er).
  4. Virksomhedsaktivitetsvurdering: Undersøger virksomhedens drift, branche og typiske transaktionsmønstre.
  5. Risikoprofilering: Evaluerer potentielle risici forbundet med virksomheden, herunder jurisdiktions- og branchespecifikke faktorer.
  6. Løbende overvågning: Sporer ændringer i ejerskab, forretningsaktiviteter eller risikoprofiler over tid.

Almindelige KYB-brugere:

  • Advokatfirmaer
  • Regnskabsfirmaer
  • Virksomhedsbankvirksomhed
  • Virksomhedsudlånsinstitutter
  • Betalingstjenesteudbydere
  • Professionelle servicefirmaer
  • Erhvervsejendomsmæglere

Sådan håndterer automatiseret KYB problempunkter for AML-overholdelse

Strømlinet onboarding til komplekse kunder: Forretningskunder har ofte indviklede strukturer, der kan bremse onboarding-processen. KYB anvender strømlinede verifikationsprocesser specielt designet til forretningsenheder. Dette kan reducere onboardingtiderne betydeligt, nogle gange fra uger til dage, uden at gå på kompromis med grundigheden.

Forbedret risikovurdering: Traditionelle checks kan gå glip af vigtige oplysninger om erhvervskunder. KYB giver et mere komplet billede ved at analysere forretningsstrukturer, aktiviteter og foreninger i detaljer. Denne grundige tilgang fører til mere nøjagtige risikovurderinger, der hjælper virksomheder med at træffe informerede beslutninger.

Reduktion af falske positiver: Overivrig screening markerer ofte legitime kunder og forårsager unødvendige forsinkelser. KYBs nuancerede forståelse af erhvervskunder muliggør en mere præcis risikoscoring. Denne præcision hjælper med at reducere falske alarmer, så virksomheder kan fokusere på ægte risici, mens de behandler legitime kunder mere effektivt.

Tilpasning til nye regler: AML-reglerne ændrer sig konstant, og de seneste tendenser lægger vægt på forståelse af erhvervskunder og deres ejerstrukturer. KYB tilpasser sig naturligvis disse lovgivningsmæssige anvisninger og hjælper virksomheder med at overholde nuværende og nye krav.

Optimeret ressourceallokering: Overholdelsesopgaver kan dræne betydelig medarbejdertid fra kerneforretningsaktiviteter. KYB udnytter automatiserede processer til forretningsverifikation og overvågning. Denne automatisering frigør medarbejderne til at fokusere på arbejde med højere værdi, hvilket forbedrer den samlede driftseffektivitet.

Effektiv løbende overvågning: Sporing af ændringer i klientstatus over tid kan være udfordrende. KYB-systemer inkluderer typisk automatiserede advarsler om ændringer i forretningsstatus, ejerskab, eller risikoprofil. Denne løbende overvågning hjælper virksomheder med at holde styr på ændringer uden konstant manuel kontrol.

Klarhed om komplekse ejerskabsstrukturer: Det er ofte vanskeligt at identificere ultimative reelle ejere (UBO'er) i komplekse forretningsstrukturer. KYB leverer værktøjer til kortlægning og analyse af disse strukturer, hvilket gør UBO-identifikation mere ligetil og præcis.

Kernebehov for AML-regulerede virksomheder

AML-regulerede virksomheder sigter mod at:

  1. Bekræft kunderne effektivt og grundigt
  2. Vurdere og styre risici nøjagtigt
  3. Oprethold overholdelse uden overdreven ressourceforbrug
  4. Tilpas dig hurtigt til lovgivningsmæssige ændringer
  5. Minimer compliance-relaterede forretningsforstyrrelser
  6. Opbyg tillid hos tilsynsmyndigheder og kunder

KYB hjælper regulerede enheder med at imødekomme disse behov ved at levere en grundig og effektiv tilgang til due diligence for forretningskunder. Dette gør det muligt for AML-regulerede virksomheder at opfylde overholdelsesforpligtelser uden at ofre effektivitet eller vækstmuligheder.

Værdien af at kende din virksomhed

At forstå kunderne dybt er afgørende i nutidens forretningsmiljø. KYC forbliver værdifuldt for individuelle kundeforhold, men KYB leverer en mere grundig løsning til AML-regulerede virksomheder, der primært beskæftiger sig med erhvervskunder.

Ved at tackle vigtige smertepunkter og hjælpe virksomheder med at opfylde deres kernebehov for overholdelse giver KYB regulerede enheder mulighed for at:

  • Få kunderne hurtigere og mere selvsikkert
  • Træf beslutninger baseret på grundige risikovurderinger
  • Brug ressourcerne mere effektivt
  • Forudse og overhold lovkrav
  • Udvikle stærkere og mere betroede forretningskunderelationer

Efterhånden som AML-regler og forretningsstrukturer bliver mere komplekse, bliver evnen til virkelig at „kende din virksomhed“ stadig vigtigere. KYB-tilgange og teknologier kan hjælpe AML-regulerede virksomheder med at gøre overholdelse til en konkurrencefordel, der understøtter vækst, samtidig med at høje standarder for integritet og risikostyring opretholdes.

At udforske automatiserede KYB-løsninger kan hjælpe dig med at tackle dine vigtigste smertepunkter og opfylde dine overholdelsesmål mere effektivt.

Se, hvordan Meo kan hjælpe dig med at vinde stort for dine kunder.

Lad os vise dig, hvorfor Meo er det foretrukne valg for advokater og advokatfirmaer, der ønsker at automatisere deres AML-processer.
Book en demo
__wf_reserved_arv
Book en online konsultation
Vælg et passende tidspunkt for at diskutere dine forretningsbehov og udforske skræddersyede løsninger.
Book konsultation