At finde balancen mellem effektivitet og grundighed i risikobaseret KYC

Sikkerhedskontrollpunktet

Forestil dig, at i stedet for at arbejde i overensstemmelse, fører du tilsyn med sikkerhedsprotokoller i en stor international lufthavn.

Dit team kan ikke undersøge alle lige. Det er simpelthen for travlt. Nogle passagerer vil kun gennemgå en scanner, og andre får en mere grundig kontrol. Dit personale er uddannet til at vide, hvad de skal holde øje med. De ved, hvem der har brug for mere af deres opmærksomhed:

• en nervøs forretningsmand med en envejsbillet til et højrisikoland
• en turist med usædvanligt tung kuffert
• en hyppig flyver, hvis rejseplaner pludselig ændrer sig

Enhver forstyrrelse af almindelige mønstre er potentielt et rødt flag. Det trinvise screeningssystem, hvor alle gennemgår en grundlæggende screening, men der afsættes flere ressourcer til dem, der er markeret med risikoindikatorer, giver mulighed for grundig sikkerhed - samtidig med at driftseffektiviteten opretholdes.

Der er ikke noget kaos.

I enhver AML-reguleret branche står du over for en næsten identisk udfordring: hvordan man undersøger kunder uden at stoppe driften. Alle får baselinekontrol, og så begynder du at kigge dybere:

• en lille virksomhed, der pludselig overfører store summer internationalt?
• En politiker fra et land kendt for korruption?
• en lille virksomhed, der pludselig overfører store summer uden for landet?
• en langvarig kunde, hvis transaktionsmønstre ændres tilsyneladende uden grund?

Denne del handler ikke kun om at afkrydse bokse længere. Du opbygger et detaljeret billede af hver kunde og justerer niveauet for kontrol baseret på den risiko, de potentielt kan udgøre.

Dette er en dynamisk proces, og en kunde, der startede som en lavrisiko, kan klatre op på risikostigen, efterhånden som deres adfærd ændrer sig.

At finde balancen mellem effektivitet og grundighed er kernen i risikobaseret KYC. Opretholdelse af stærk sikkerhed kræver, at du administrerer dine ressourcer godt, og denne tilgang giver dig mulighed for at allokere dem, hvor risikoniveauet kræver det.

Fremtiden for KYC er automatiseret

Selvfølgelig skal compliance-officerer være ekstremt dygtige til at identificere potentielle økonomiske risici, ligesom lufthavnens sikkerhed er uddannet til at opdage mistænkelig adfærd. Robuste systemer og veluddannet personale er rygraden i implementeringen af risikobaseret KYC.

Men der er endnu en ting, der kan spille en væsentlig rolle og i høj grad forbedre effektiviteten af processen, hvor udfordringen ligger i at være både grundig og effektiv.

Teknologi.

Hvad hvis sikkerheden i lufthavnen havde en superintelligent assistent, der kunne behandle oplysninger om hver enkelt passager på et øjeblik?

Det er i det væsentlige, hvad automatiserede KYC-systemer gør for AML-regulerede enheder.

De er compliance-eksperter, der arbejder kontinuerligt døgnet rundt. De analyserer store mængder data, krydshenviser oplysninger og identificerer potentielle risici meget hurtigere end nogen manuel proces.

Når en ny kunde begynder onboarding-processen, begynder det automatiserede KYC-system at fungere. Det er ikke kun at verificere grundlæggende oplysninger, men det søger i databaser, undersøger dokumenter og i nogle tilfælde analyserer biometriske data. Det skaber en omfattende profil af kunden i løbet af få øjeblikke. Systemet stopper ikke efter den første kontrol. Det overvåger eventuelle ændringer i din kundes adfærd eller omstændigheder, der kan øge deres risikoniveau.

Det kan verificere identiteter, kontrollere sanktionslister og analysere transaktionsmønstre på en brøkdel af den tid, det ville tage en menneskelig operatør.

Denne hastighed kan reducere onboardingtiderne betydeligt og forbedre kundeoplevelsen.

Effektivitet kommer dog ikke på bekostning af grundighed.

Automatiserede KYC-systemer bruger avancerede algoritmer til omfattende vurdering af risikoen. Menneskelige anmeldere - som mennesker - kan gå glip af nogle meget subtile risikoindikatorer, som et system, der analyserer en lang række datapunkter, ikke vil. Systemet kan løbende overvåge kundernes adfærd og markere ændringer, der kan indikere øget risiko. Denne løbende vurdering sikrer, at grundighed ikke ofres for hastighed.

Forfining af balancen

Kan automatiseringen så erstatte det menneskelige tilsyn? På trods af den indflydelse, det giver til compliance-holdene, er det usandsynligt, at dette vil ske snart.

Hvad det absolut kan gøre, er at hjælpe med at fordele menneskelige ressourcer mere effektivt. Lavrisikosager kan behandles hurtigt, hvilket frigør compliance-ansvarlige til at fokusere deres ekspertise på komplekse højrisikosager, der kræver det dømmekraft, der kun følger med erhvervserfaring.

Denne tilgang, med et trindelt system med due diligence, ligner vores analogi om lufthavnssikkerhed: De fleste kunder, ligesom de fleste passagerer, kan gennemgå den grundlæggende proces. Når systemet markerer en potentiel risiko, udløser det en mere gennemgående gennemgang.

Hvad er nøglen til at opretholde balancen mellem effektivitet og grundighed?

Forfining.

• Risikovurderingskriterier skal ajourføres regelmæssigt for at afspejle nye trusler og lovgivningsmæssige ændringer. Den finansielle verden er ikke statisk, og det bør heller ikke være reglerne, der styrer den.
• Systemets ydeevne kræver konstant overvågning. Falske positive og falske negativer bør analyseres omhyggeligt for at forbedre nøjagtigheden. Denne feedback-loop hjælper systemet med at lære og tilpasse sig over tid.
• Datakvaliteten skal opretholdes - ethvert system kan kun være så godt som de oplysninger, det behandler. Sikring af datanøjagtighed og fuldstændighed er vigtig for både effektivitet og grundighed.
• Uddannelse af personale er afgørende. Compliance-teamet skal holde sig opdateret om, hvordan man fortolker og handler på de oplysninger, det giver.
• Også revisioner og gennemgange af hele processen hjælper med at identificere områder, der kan forbedres. Dette inkluderer vurdering af, hvor godt det automatiserede system integreres med menneskelige beslutningsprocesser.

Ved porten

Lufthavne sigter mod at beskytte passagererne uden at forårsage uforholdsmæssigt store forsinkelser, og på samme måde sigter compliance-officerer mod at forhindre økonomisk kriminalitet, samtidig med at de leverer gnidningsløs service til legitime kunder.

Avanceret scanningsteknologi i lufthavne behandler hurtigt de fleste rejsende og markerer kun potentielle risici ved nærmere eftersyn - AML-regulerede virksomheder kan nu bruge sammenlignelige smarte systemer til at forenkle og forbedre kundeonboarding og overvågning.

Begge systemer kræver løbende forfining for at forblive effektive.

Lufthavnssikkerheden skal konstant tilpasse sig nye risici - økonomiske trusler og regler ændres, så KYC-processen skal også finjusteres.

Denne løbende forbedring og forfining er en balancegang mellem hastighed og grundighed.

Du når din afgangsport efter at have passeret sikkerhedskontrollen.

Hvis processen var glat, er du afslappet og til tiden.

Dette er målet med effektiv KYC - kunder, der gennemfører checks hurtigt, kan få adgang til finansielle tjenester uden stress.

Men ligesom lufthavnssikkerheden skal fange reelle trusler, skal KYC grundigt identificere højrisikosager.

Automatiserede KYC-systemer hjælper med at finde denne balance.

Når det gøres rigtigt, skaber denne afbalancerede tilgang et finansielt system, der er sikkert, men alligevel tilgængeligt - ligesom en lufthavn, der er sikker, men stadig får dig til din gate til tiden.

‍